「3Dセキュアの認証が面倒」「毎回パスワードを入力するのが手間」そんな理由で3Dセキュアを無効化したいと考えていませんか？
しかし、3Dセキュアの無効化には重要な注意点があります。
この記事では、3Dセキュアの無効化について、可否・方法・リスク・代替策を詳しく解説します。
オンラインショッピングでクレジットカードを安全に使うために、ぜひ最後までお読みください。
3Dセキュアとは
3Dセキュアは、クレジットカードのオンライン決済時に使われる本人認証サービスです。
正式には「3-D Secure」と表記され、カード会社によって以下のような名称で呼ばれています。
カード会社別の名称
Visa: Visa Secure（旧Verified by Visa）
Mastercard: Mastercard Identity Check（旧MasterCard SecureCode）
JCB: J/Secure
American Express: American Express SafeKey
3Dセキュアの仕組み
通常のクレジットカード決済では、カード番号と有効期限、セキュリティコードを入力すれば決済が完了します。
しかし、これだけではカード情報が盗まれた場合に不正利用されるリスクがあります。
3Dセキュアでは、これらの情報に加えて、以下のいずれかの方法で本人認証を行います。
ワンタイムパスワード（SMS・メールで送信される一度限りのパスワード）
専用アプリでの認証（プッシュ通知による承認）
事前に設定したパスワード（3Dセキュア1.0の場合）
生体認証（指紋認証・顔認証）
この二段階認証により、カード情報が盗まれても第三者による不正利用を防げます。
3Dセキュア2.0とは
2019年頃から、従来の3Dセキュア（1.0）に代わって「3Dセキュア2.0（EMV 3-D Secure）」が主流になっています。
3Dセキュア2.0の特徴
リスクベース認証: 低リスクの取引では認証をスキップ（フリクションレスフロー）
スマホ対応: モバイル決済に最適化
生体認証対応: 指紋認証や顔認証が利用可能
より多くの情報を活用: デバイス情報、購入履歴などから不正を判定
3Dセキュア2.0では、すべての取引で認証が必要なわけではなく、リスクが低いと判断された場合は認証画面が表示されないこともあります。
3Dセキュアを無効化したい理由
多くの方が3Dセキュアを無効化したいと考える理由は、以下のようなものです。
認証が面倒: 毎回パスワードやSMSの確認が必要で手間がかかる
時間がかかる: 認証画面の表示やSMSの受信に時間がかかることがある
エラーが出る: 認証画面が正しく表示されない、SMSが届かないなどのトラブル
スマホが手元にない: 認証に必要なスマホが近くにないと決済できない
古いデバイスで使えない: 古いブラウザやスマホでは3Dセキュアに対応していない場合がある
これらは確かに不便な点ですが、セキュリティとのバランスを考える必要があります。
3Dセキュアは無効化できるのか
結論から言うと、3Dセキュアの完全な無効化は基本的にできません。
その理由と、一部のカード会社で可能な場合について説明します。
無効化できない理由
理由1: 法規制による義務化
2025年3月末に、経済産業省の指導により、日本国内のすべてのECサイトで3Dセキュアへの対応が義務化されました。
これにより、3Dセキュアに対応していないカードでは決済が拒否される可能性があります。
欧州でも、PSD2（改正決済サービス指令）により、強固な顧客認証（SCA）が義務付けられており、3Dセキュアがその標準となっています。
理由2: セキュリティ上の必要性
クレジットカードの不正利用被害は年々増加しています。
日本クレジット協会の調査によると、2024年のクレジットカード不正利用被害額は過去最高を更新しています。
3Dセキュアは、この不正利用を防ぐための重要なセキュリティ対策です。
理由3: カード会社の方針
多くのカード会社では、セキュリティ強化のため、3Dセキュアを無効化できない仕様になっています。
一部のカード会社では「登録解除」が可能ですが、推奨されていません。
一部のカード会社で無効化（登録解除）が可能
一部のカード会社では、3Dセキュアの「登録解除」ができる場合があります。
ただし、これは完全な無効化ではなく、3Dセキュアの認証方法を変更したり、一時的に停止したりすることを指します。
登録解除が可能なカード会社の例
イオンカード
一部の地方銀行発行のカード
ただし、登録解除しても、加盟店側で3Dセキュアが必須の場合は決済ができなくなります。
3Dセキュアの登録解除方法（イオンカードの場合）
イオンカードを例に、3Dセキュアの登録解除方法を説明します。
注意: この方法は、イオンカード特有のものです。
他のカード会社では異なる場合があります。
また、登録解除はセキュリティリスクが高まるため、推奨しません。
登録解除の手順
- 暮らしのマネーサイトにログインします。
- メニュー内の「各種お手続き・登録変更」を選択します。
- 「お支払い設定・サービス登録」内の「本人認証サービス設定（3Dセキュア）」を選択します。
- 「利用申込み・設定変更」の「ワンタイムパスワード方式の登録解除」を選択します。
- 該当のカードの「専用アプリ『ワンタイム』の利用解除」または「SMS認証方式の利用解除」を選択します。
- 「確定」を選択します。
これで3Dセキュアの登録が解除されます。
登録解除後の影響
登録解除すると、以下の影響があります。
3Dセキュアが必須のECサイトでは決済ができなくなります
不正利用のリスクが高まります
万が一不正利用された場合、補償が受けられない可能性があります
他のカード会社の対応状況
主要なカード会社の3Dセキュア無効化の対応状況をまとめます。
三井住友カード
三井住友カードでは、3Dセキュアの無効化はできません。
Vpassアプリまたはウェブサイトで本人認証サービスの設定を行うことで、自動的に3Dセキュアが有効になります。
登録解除の機能は提供されていません。
楽天カード
楽天カードでも、3Dセキュアの無効化はできません。
楽天e-NAVIにログインすることで、自動的に3Dセキュアが有効になります。
JCBカード
JCBカードでは、J/Secureという名称で3Dセキュアを提供しています。
MyJCBにログインすることで設定できますが、無効化の機能はありません。
dカード
dカードでは、3Dセキュア2.0への対応が必須となっています。
無効化はできず、ワンタイムパスワード方式への移行が推奨されています。
アメリカン・エキスプレス
アメリカン・エキスプレスでは、SafeKeyという名称で3Dセキュアを提供しています。
カード会員ページで設定できますが、無効化の機能はありません。
3Dセキュアを無効化するリスク
万が一、3Dセキュアを無効化（登録解除）した場合、以下のようなリスクがあります。
リスク1: オンラインショッピングができなくなる
2025年3月末の義務化以降、多くのECサイトで3Dセキュアが必須となっています。
無効化すると、これらのサイトで決済ができなくなります。
3Dセキュアが必須のサイトの例
大手ECモール（Amazon、楽天市場など）
航空券予約サイト
ホテル予約サイト
デジタルコンテンツ販売サイト
定期購入サービス
リスク2: 不正利用のリスクが高まる
3Dセキュアは、クレジットカードの不正利用を防ぐための重要なセキュリティ対策です。
無効化すると、カード情報が盗まれた場合に、第三者による不正利用を防げません。
不正利用の具体例
フィッシング詐欺でカード情報が盗まれた場合
データ漏洩でカード番号が流出した場合
スキミングでカード情報がコピーされた場合
リスク3: 補償が受けられない可能性
多くのカード会社では、不正利用被害に対して補償制度を設けています。
しかし、3Dセキュアを無効化している場合、補償の対象外となる可能性があります。
カード会社の利用規約を確認し、無効化による補償への影響を理解しておく必要があります。
リスク4: カード会社からの信用低下
3Dセキュアを無効化していると、カード会社から「セキュリティ意識が低い」と判断される可能性があります。
これにより、以下のような影響が出ることがあります。
利用限度額の引き下げ
カードの更新拒否
新規カード発行の審査に影響
リスク5: 法令違反の可能性
ECサイトを運営している場合、3Dセキュアを導入していないと、割賦販売法に違反する可能性があります。
消費者側でも、セキュリティ対策を怠ることは推奨されません。
3Dセキュアの問題を無効化せずに解決する方法
3Dセキュアを無効化せずに、よくある問題を解決する方法を紹介します。
問題1: 認証が面倒
解決策: 専用アプリを使う
多くのカード会社では、専用アプリを提供しています。
アプリを使うと、プッシュ通知で認証が完了し、パスワード入力が不要になります。
主要カード会社の専用アプリ
三井住友カード: Vpassアプリ
楽天カード: 楽天カードアプリ
dカード: dカードアプリ
イオンカード: イオンウォレット
解決策: 生体認証を使う
スマホの指紋認証や顔認証を使えば、パスワードを入力する手間が省けます。
カード会社の設定で生体認証を有効にしてください。
問題2: SMSが届かない
解決策: 電話番号を最新に更新
カード会社に登録している電話番号が古い場合、SMSが届きません。
カード会社の会員ページで、電話番号を最新に更新してください。
解決策: 迷惑メール設定を確認
SMSが迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性があります。
スマホの設定で、カード会社からのSMSを許可してください。
解決策: アプリ認証に切り替える
SMS認証からアプリ認証に切り替えることで、SMSが届かない問題を回避できます。
問題3: 認証画面が表示されない
解決策: ポップアップブロックを解除
ブラウザのポップアップブロック機能が有効になっていると、3Dセキュアの認証画面が表示されません。
ブラウザの設定で、該当サイトのポップアップを許可してください。
解決策: JavaScriptを有効にする
JavaScriptが無効になっていると、認証画面が正しく動作しません。
ブラウザの設定でJavaScriptを有効にしてください。
解決策: 最新のブラウザを使う
古いブラウザでは、3Dセキュア2.0に対応していない場合があります。
最新バージョンのブラウザにアップデートしてください。
問題4: スマホが手元にない時に認証できない
解決策: 複数の認証方法を設定
カード会社によっては、複数の認証方法を設定できます。
アプリ認証とSMS認証の両方を設定しておくと、スマホが手元にない時でもPCで認証できます。
解決策: パスワード認証を併用
一部のカード会社では、パスワード認証も選択できます。
事前にパスワードを設定しておけば、スマホなしでも認証できます。
問題5: 古いデバイスで使えない
解決策: デバイスを更新
古いスマホやPCでは、最新のセキュリティ技術に対応していない場合があります。
可能であれば、デバイスを最新のものに更新してください。
解決策: 別の認証方法を使う
アプリ認証が使えない場合は、SMS認証やメール認証を使ってください。
問題6: 毎回認証が必要で不便
解決策: 低リスク取引では認証がスキップされる
3Dセキュア2.0では、リスクが低い取引では認証画面が表示されない「フリクションレスフロー」があります。
同じECサイトで繰り返し買い物をしていると、カード会社が学習して認証をスキップするようになります。
解決策: 信頼できるサイトのホワイトリスト登録
一部のカード発行会社では、信頼できるECサイトを「ホワイトリスト」に登録できます。
登録したサイトでは、3Dセキュア認証が免除される場合があります。
3Dセキュアのエラー時の対処法
3Dセキュア認証でエラーが出た場合の対処法をまとめます。
エラー1: 「本人認証サービスが設定されていない」
原因
3Dセキュアの設定が完了していない
カード会社の会員ページに未登録
対処法
カード会社の会員ページに登録する
3Dセキュアの設定を完了させる
携帯電話番号を登録する
エラー2: 「認証に失敗しました」
原因
パスワードの入力ミス
ワンタイムパスワードの有効期限切れ
一定回数以上パスワードを間違えてロックがかかった
対処法
正しいパスワードを入力する
新しいワンタイムパスワードを取得する
カード会社に連絡してロックを解除する
エラー3: SMSやメールが届かない
原因
登録している電話番号やメールアドレスが古い
迷惑メール設定で受信拒否されている
通信環境が悪い
対処法
カード会社に登録している連絡先を最新に更新する
迷惑メール設定を確認し、カード会社からのメールを許可する
通信環境の良い場所で再試行する
エラー4: 認証画面が表示されない
原因
ポップアップブロックが有効
JavaScriptが無効
古いブラウザを使用している
対処法
ポップアップブロックを解除する
JavaScriptを有効にする
最新のブラウザにアップデートする
エラー5: 「このカードは3Dセキュアに対応していません」
原因
カードが古く、3Dセキュア2.0に非対応
カード会社が3Dセキュアを提供していない
対処法
カード会社に連絡して、3Dセキュア対応状況を確認する
カードを新しいものに切り替える
3Dセキュア対応のカードを別途作る
よくある質問（Q&A）
Q1: 3Dセキュアを無効化すると、どうなりますか？
無効化（登録解除）すると、以下の影響があります。
3Dセキュアが必須のECサイトで決済ができなくなります。
不正利用のリスクが高まります。
不正利用被害の補償が受けられない可能性があります。
基本的に無効化は推奨しません。
Q2: すべてのカード会社で3Dセキュアを無効化できますか？
いいえ、できません。
多くのカード会社では、セキュリティ強化のため、3Dセキュアを無効化できない仕様になっています。
一部のカード会社（イオンカードなど）では登録解除が可能ですが、推奨されていません。
Q3: 3Dセキュアを設定していないと、どうなりますか？
2025年3月末の義務化以降、3Dセキュアを設定していないカードでは、多くのECサイトで決済ができなくなります。
早めにカード会社の会員ページで3Dセキュアを設定してください。
Q4: 3Dセキュア2.0と1.0の違いは何ですか？
主な違い
リスクベース認証: 2.0では低リスク取引で認証をスキップできる
スマホ対応: 2.0はモバイル決済に最適化されている
認証方法: 2.0では生体認証やアプリ認証が利用可能
ユーザー体験: 2.0の方がスムーズで快適
現在は3Dセキュア2.0が主流です。
Q5: 家族カードでも3Dセキュアは必要ですか？
はい、必要です。
カード会社によっては、家族カードごとに3Dセキュアの設定が必要な場合があります。
詳しくはカード会社に確認してください。
Q6: 3Dセキュアの認証方法を変更できますか？
はい、多くのカード会社では認証方法を変更できます。
カード会社の会員ページで、以下のような認証方法を選択できます。
アプリ認証
SMS認証
メール認証
パスワード認証
生体認証
最も便利で安全な方法を選んでください。
Q7: 3Dセキュアは海外でも使えますか？
はい、使えます。
3Dセキュアは国際的な標準規格なので、海外のECサイトでも同様に機能します。
ただし、SMSが海外で受信できない場合があるので、アプリ認証を設定しておくことをおすすめします。
Q8: 3Dセキュアを設定すると、決済が遅くなりませんか？
3Dセキュア2.0では、低リスクの取引では認証画面が表示されない「フリクションレスフロー」があります。
この場合、従来と変わらないスピードで決済が完了します。
認証が必要な場合でも、アプリ認証や生体認証を使えば、数秒で完了します。
まとめ
3Dセキュアの無効化について、重要なポイントをまとめます。
3Dセキュアの無効化について
基本的に無効化はできない、または推奨されない
一部のカード会社（イオンカードなど）では登録解除が可能
2025年3月末の義務化により、無効化すると多くのECサイトで決済ができなくなる
無効化のリスク
オンラインショッピングができなくなる
不正利用のリスクが高まる
補償が受けられない可能性がある
カード会社からの信用が低下する
問題解決の方法
専用アプリや生体認証を使えば、認証が簡単になる
ポップアップブロックやJavaScriptの設定を確認する
最新のブラウザやデバイスを使う
複数の認証方法を設定しておく
推奨される対応
3Dセキュアは無効化せず、設定を最適化する
専用アプリをインストールして、プッシュ通知で認証する
生体認証を有効にして、パスワード入力を省略する
問題が発生したら、カード会社に相談する
3Dセキュアは、オンラインショッピングの安全性を守るための重要なセキュリティ対策です。
無効化するのではなく、便利な認証方法を活用して、安全で快適なオンラインショッピングを楽しんでください。
セキュリティと利便性のバランスを取りながら、クレジットカードを賢く使いましょう。
参考情報
本記事は、以下の情報源を参考にして作成しました。
- 三井住友カード – クレジットカード決済の3Dセキュアとは
- Stripe – 日本での3D セキュア認証の登録方法
- イオンカード公式サイト – 本人認証サービス（3Dセキュア）
- d払い公式サイト – 本人認証サービス（3Dセキュア2.0）の設定
- かっこ株式会社 – 3Dセキュアの認証が失敗する原因と対処法
- Adyen – 3D Secure に関する公式ドキュメント
※この記事は2025年2月時点の情報に基づいています。カード会社や決済システムの仕様は変更される場合があります。最新情報は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
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